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数字银行大战正在东南亚上演。 数字银行牌照是东南亚的热点，限量截至目前，新加坡金融管理局公布的5张数字银行牌照已全部尘埃落定除了渣打银行和绿色联盟国际银行，互联网巨头阿里巴巴蚂蚁集团和Sea也已率先行动由Grab和新电信组成的GXS拿到了最后一张票 数字银行牌照竞争之激烈，运营之严谨可想而知联合银行6月率先打响运营第一枪，蚂蚁集团6月6日紧随其后兴义数字银行宣布投入运营，蚂蚁终于在与Shopee的激烈竞争中占得先机 另一个信号是，拉扎达又换帅了42岁的郑东接替春丽成为Lazada的新任首席执行官继范姜领导海外业务之后，这是阿里的又一次重大人事变动这表明阿里在东南亚市场的加速 01 上的蚂蚁，树 东南亚对数字银行的限制极其严格。 数字银行牌照之争可以追溯到2019年6月，新加坡金融管理局宣布将发放两张数字综合银行牌照和三张数字批发银行牌照。 之后又有21家世界知名公司申请牌照，5张牌照的竞争非常激烈最后，Singtel—Grab，SEA和渣打银行获得了DWB牌照，而蚂蚁集团和绿地银行获得了DWB牌照这也意味着蚂蚁持有的牌照限制了数字银行的业务范围，但也简化了落地流程所以绿地和蚂蚁可以先上市 日前，兴义数字银行宣布试营业，成为第二家在当地开业的数字银行为了给东南亚的中小企业提供银行服务，兴义银行并不孤单牵手Proxtera的目的是让蚂蚁集团在数字银行方面的经验更好地本土化 照片:蚂蚁金夫关伟 阿里在中国的数字金融经验是很大的优势，为东南亚的中小企业建立了信任感在东南亚从事投资行业的李女士这样评价兴义银行上市，率先落地是正确的行为数字银行业讲究忠诚度，选择了一个品牌就很难改变在获批的企业品牌中，阿里的支持率较高 Proxtera是中小企业的官方密封贸易伙伴这是一个由HKMA，信息和通信媒体发展局和私营部门实体支持的企业Proxtera通过建立市场平台，帮助改变和实现中小企业的贸易，尤其是跨境贸易 来自新加坡数字银行入场券，就持有者而言，DFB持有者，如Sea和Grab—Singtel，将工作重点放在东南亚国家买证在路上在购买印尼当地银行的同时，今年都拿到了马来西亚的数字银行牌照就DFB而言，贯穿发展一家数字银行的成本是巨大的，两家公司都希望在东南亚国家全面开花 蚂蚁集团和绿地银行瞄准新加坡市场，挖掘新加坡市场的最大价值这样的措施对于DWB来说也是非常合理的，全覆盖对于C端来说是必不可少的，而只面对B端的业务，我们只需要抓住贸易企业的核心领域就可以了很明显，新加坡是东南亚的核心区域，在新加坡占领土地是蚂蚁的根本目的 星星落地，蚂蚁上树东南亚数字金融蛋糕战斗一触即发 02数字金融最大蛋糕。 蚂蚁集团拥有国内一流的吸金能力。 2019财年至今，蚂蚁集团净利润分别为180.7亿元，575.3亿元和729.8亿元同时，支付宝开放了超过1300个技术接口，超过10000家数字服务商成为支付宝平台的活跃用户，超过3000万商家和服务机构选择开通小程序 同时，蚂蚁集团也成为了阿里巴巴的摇钱树从今年阿里披露的财报可以看出，投资蚂蚁集团获得的净利润，已经成为阿里赚钱的丰富多彩的一笔这也导致阿里的张之路扩张在蚂蚁集团IPO搁浅后有些疲惫 用国内数字银行的经验发现新的现状，聚宝池兴义银行上市给阿里带来了活水。 东南亚的数字金融市场确实更加热闹，充满活力据谷歌，淡马锡，贝恩联合发布的《东南亚数字经济报告》显示，东南亚网民数量已达4亿，互联网普及率超过70%相应的，尚处于起步阶段的金融业务，无论是移动支付还是数字金融，在东南亚的发展都非常薄弱一个统计数据是，在印尼，菲律宾，越南这样的国家，信用卡的普及率只有3% 金融服务的发展总是落后于电子商务可能Shopee的黄金期是三年前，金融服务的黄金期是现在在谈到如何看待东南亚数字金融现状时，李女士评价道，现在在东南亚商场购物，最大的感受就是支付渠道多了，支付渠道的获客成本也在增加金融是个大市场，尤其是数字金融 图:Lazada官微 金融成了人人都想分享的蛋糕最典型的例子就是新加坡本土的两家互联网巨头Shopee和Grab，它们在近几年都推出了类似的产品，花现收现付服务:ShopeePaylater，GrabPaylater这两款产品很受年轻人欢迎，也为主营业务带来了可观的增长另外献给享受后付费，服务支付平台，如Klarna，Afterpay，Atome等都是移动支付的有力竞争者 蚂蚁们的危机感随之而来，阿里今年在东南亚的动作异常频繁。 花巨资在新加坡市中心租楼，也表明了团队扩张的决心4月，蚂蚁集团与全球支付平台2C2P洽谈合作，该平台连接了泰国，新加坡，马来西亚等地区的250种支付方式，成为蚂蚁提升东南亚市场份额的重要法宝6月，Lazada换帅，明星上市，阿里在东南亚超速前行 在新加坡某银行工作多年的徐先生这样评价蚂蚁的现状就像Lazada的没落，大家都在努力不知道蚂蚁的优势能持续多久 新任CEO会给阿里的东南亚之行带来转机吗。 03董灿帅突破。 不仅是阿里，还有拉扎达这是对新帅郑东最恰当的评价 新帅哥郑东的低调在于他的简历并不关注国内市场根据可测试的消息，郑东的阿里巴巴之行始于全球化战略和公司的业务发展2016年后开始参与Lazada的部分管理工作2018年后，郑东的持续活动区域在东南亚的拉扎达他曾在泰国，越南等国家担任Lazada的CEO，也是Lazada任职时间最长的高管之一 很多高管lsquo空降rsquoLazada不过是为自己在阿里的升迁积累资本业内普遍的反应是，阿里空降的高管都有lsquo品味文化rsquo公司文化的水土不服也是Lazada落后的一个原因一位就职于东南亚某电商平台的业内人士描述了她所知道的Lazada内部传闻 事实上，阿里最近几年来空降东南亚的人才中，不乏实践经验丰富，管理能力超群的但是Lazada本质上不是淘宝，东南亚市场和国内市场有巨大的区别国内市场的经验可以促成Lazada的扩张，也可能成为其前进的障碍 但郑东显然不是阿里血脉的品味领导者.在过去几年的越战中，郑东留下的只有赞誉和成就思路清晰，能力优秀成了越南市场的救星一位在Lazada工作的员工高度评价了新教练的能力你可以看到他在演技上的勇气和在管理上的魅力 图:Lazada新任CEO郑东 郑东真的拯救了Lazada在泰国和越南的表演在郑东立足本地供应，改善服务本地消费者形式的一系列动作之后，Lazada在这两个国家的业务量迅速上升，在角落里赶上了竞争对手Shopee 所以在兴义银行的上市仪式上，阿里集团的人不再成为压倒性多数阿里终于学会了把东南亚的空间释放给市场，更多的依靠一些本土团队，而不是一味的强调阿里精神 这样一个改变的本质，就是阿里的迫切希望突破。 其实不是东南亚市场需要阿里，而是阿里需要东南亚市场在淘宝和蚂蚁集团国内发展处于瓶颈期的当下，一夜爆红的Shopee早就印证了东南亚市场的巨大潜力阿里的后续发展依赖于海外市场，而东南亚恰恰是海外市场的中心，因为它连接了电商最基础的供应链渠道，成为通往欧美等地区的重要枢纽上半场失去优势的阿里能否突围，还有待观察 |
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