商业银行的资产负债结构必须动态匹配经济社会发展的需求

日前，由中国网财经主办的以新征程 新变局为主题的2021年度中国银行业高质量发展论坛在线上重磅举行，邀请到金融监管层，协会，机构等多方重量级代表，共商银行业高质量发展之道兴业银行行长陶以平出席论坛并发表了主题演讲

陶以平表示，服务实体经济是金融的天职，也是金融立身之本商业银行的资产负债结构，必须动态匹配经济社会发展的需求过去三十多年，中国经济持续高速增长，主要靠投资和出口拉动，而投资又以房地产和基建为主要驱动力进入新发展阶段，从高速增长转向高质量发展，传统经济发展模式已不可持续，新旧动能转换，经济结构调整，发展动力变革正在纵深推进从历史经验来看，经济转型尤其是底层逻辑的重构，是渐进式的，不是一蹴而就，要警惕过度过快转型带来的风险经济是肌体，金融是血脉商业银行与实体经济共生共荣，其资产负债表规模，结构与实体经济密切相关，在经济转型过程中，要坚持用发展和辩证的眼光，看待经济社会全面转型，统筹发展与安全，平稳有序助力推进经济底层逻辑重构和稳速换挡

一方面，在经济增长驱动力转变过程中，做好稳定器长期以来，我国经济增长对土地，化石能源等要素驱动形成了较强的路径依赖为此，我们推动经济增长方式转变，从资源密集驱动转向科技创新驱动，走绿色高质量发展道路，当前转型发展进入关键期但必须要正视，我国仍是世界上最大的发展中国家这一最大国情，发展仍是第一要务，要正确处理好转型与发展，发展与安全，即期与远期的关系，实现全面协调可持续发展金融作为国之重器，在这个关键时期，商业银行要发挥稳定器作用，坚持进退有序，破立并举，不能急于求成，一刀切运动式地压降房地产，地方融资业务和棕色资产，而是要在服务国家战略的同时，有序推进资产负债结构调整优化，从新旧两端同时发力，合理控制和稳步压缩旧动能业务，支持和培育新动能业务发展，使得商业银行的结构调整，与经济转型形成相互促进，良性互动的局面

另一方面，在绿色低碳转型过程中，做好转换器要实现3060碳达峰，碳中和目标，对中国而言，既是压力，也是动力，既是挑战，也是机遇压力和挑战在于，我国的能源生产仍主要以高碳排放的火电为主，火力发电量占比超过70%，与此同时，低碳排放的新能源格局尚未完全形成与发达国家相比，我国实现双碳面临的时间更紧，幅度更大，任务更艰巨，曲线更陡峭动力和机遇则在于，实现双碳目标所引发的能源革命，可以大幅降低对以石油，煤炭为主的化石能源的严重依赖，以新能源上的制造优势，来替代化石能源上的资源依赖，从能源消费国转变为能源制造国

陶以平进一步表示，据多家机构预计，我国实现碳中和需要百万亿量级的绿色投资绿色投资体量大，周期长，银行信贷资金正好与之相匹配，双碳战略涉及全社会生产，流通，消费等各个环节的全面绿色低碳转型，而银行连通百业，是经济社会发展的润滑剂，渗透度和覆盖面无人能比，国内碳市场尚在培育，需要银行发挥专长，帮助管理碳资产，参与做市交易，激活碳市场和把控风险可以说，在绿色低碳转型过程中，银行通过稳步构建绿色低碳资产负债表，在支持产业绿色化和绿色产业化，助力经济绿色低碳增长的同时，实现自身业务结构绿色化，培育新的发展空间，有效降低转型风险以兴业银行为例，从2006年开始，我们敢为人先，开拓创新，在国内率先开展绿色金融业务，十五年如一日，久久为功，以融资+融智，做市+交易，碳权+碳汇为主线，走出了一条寓义于利，点绿成金的绿色可持续发展之路，目前绿色金融融资余额1.3万亿，服务企业客户3.3万户，打造了一张以绿色信贷为主体，涵盖绿色租赁，绿色信托，绿色债券，绿色理财等多市场多领域多产品的绿色资产负债表，既为中国经济社会绿色发展贡献了一份金融力量，也开拓了新的发展空间目前，我行绿色金融资产在总资产中占比达15%，绿色贷款不良率仅为0.06%，成为推动我行稳健发展的重要力量

然而，消费贷款是不同的。首先，政策风险比较高。比如今年实行“两减”政策，整个校外培训行业全部归零。很多培训机构领导跑了，贷款客户没有应有的消费，却要还贷款。先不说法律方面，从道德上讲，消费者并没有接受到服务，那么他们为什么要无中生有的买单呢？这是不合理的。